购房人在申请房贷时，所购房屋的“年龄”是决定贷款年限的主要因素。可是，最近网传超过20年房龄的二手房容易被银行“拒之门外”。昨天，中信银行盐城分行表示，在银行业大力发展住房按揭业务的今天，这种说法不正确。

房龄超过20年，银行不待见？

据观察，有报道称，“房龄较老的房屋在申请贷款时获批的贷款年限较短，例如上世纪70或80年代的房屋，由于建造时间比较久远，银行在贷款时可控的风险相对较大，因此在贷款审批时也会比较谨慎，房龄在20年以上的房屋，通常就比较容易被银行‘拒之门外’。”

对此，中信银行盐城分行营业部个贷经理王蒙认为，在银行贷款业务主打住房按揭的当下，银行拒绝给二手房贷款的说法不正确，只是贷款多少的问题。不过通常情况下，房屋已使用年限10年(含)以内的，贷款期限不超过30年；房屋已使用年限超过10年的，贷款期限与房屋已使用年限之和不超过40年。毕竟，房龄越老，银行对其风险控制点越高。

“需要注意的是，二手房跟二套房还不一样，其最长贷款年限为30年。但这就要按年龄大小计算，如果是贷款人才20多岁，贷款期限最长可达30年。如果年龄是55—60周岁，可能只能贷5—10年。”王蒙说，相比之下，房龄较新的房产在贷款时被批准的年限通常比较长。

有同业人士表示，如果二手房的建房期在10年以内，其各方面条件较好，不仅会很受购房人的追捧，而且银行在审核贷款时也会获得较高的审批通过概率。

购房人年龄越大，批贷年限越短？

银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。

“有的银行规定贷款人只能贷款贷到65周岁，而有些银行则放宽到70周岁。这是因为年龄越大，还款能力越差。”王蒙表示，在实际贷款申请过程中，有很多因素影响着银行批贷的年限，这当中除了前面提到的房龄外，最主要的就是个人的还款能力。“通常银行会看你每个月的还款金额是否超过家庭总收入的55%，毕竟贷款人需要生活。”王蒙说。

据了解，二手房按揭程序跟普通一手房按揭是一样的，准备的材料主要包括贷款人基础信息、身份证、户口簿、结婚证、收入证明、银行卡最近6个月的流水，此外还需要提供在房产交易中心网签的二手房交易协议等等。值得一提的是，目前到中信银行盐城分行贷款不仅利率低、效率快、额度高，而且期限长、用途广泛。

“中信银行按揭贷款利率最低可达基准利率85折，信用贷款年利率可低至5.22%，房抵贷年利率可低至4.785%。”王蒙说，“信用贷最高可达50万元，房抵贷可达房产价值90%，最高1000万元，中信银行代发工资网络信用贷款、公积金网贷，操作方便，可随借随还。房抵贷最长可达10年，可用于各种消费及经营用途。”

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