提前还贷五准则

今年，央行三次加息，五年期以上贷款的基准利率已从今年初的6.40%上涨到7.05%，累计涨幅高达10%左右。根据相关规定，房贷利息将在次年上调。为了减轻还贷压力，部分市民打算提前还贷。不过，并非所有的提前还款都划算。客户提前还款要针对自身的具体情况，不要盲目跟风。以下五准则供参考。

准则一：从购房人角度来说，提前还贷无疑是一笔投资，是否划算，要看收益率多高。最简单的方法是以本人当期执行的按揭利率为参照，如果能找到高于它的投资方式并且风险程度适宜，就不宜提前还贷。

准则二：如果手头经常拥有大笔现金而找不到合适的投资渠道，资金利用效率较低且已认定要提前还贷，无论什么还款方式，都是早了比晚了好。

准则三：考虑到通胀因素，参照投资收益率就要减去通胀率，然后才能与提前还贷的收益率相比。一般来说，通胀对提前还贷有利。

准则四：加息与否不是提前还贷的决定因素。提前还贷的收益率是由剩余按揭期内各期的按揭利率综合决定。现在加息，并不意味着剩余按揭期内的利率水平一定会提高。

准则五：优惠舍弃难再来。享受优惠利率的购房人，一般不宜提前还贷。主要是这两类人：享受优惠利率折扣的首套购房人；公积金贷款的购房人。